来源 | 镭射财经

获批开业一个月后，建信消费金融宣布正式开业。

6月30日，建信消费金融在注册地北京海淀正式开业，据了解，建信消费金融已完成工商登记，取得营业执照。北京市海淀区金融办也已将建信消金纳入重点企业服务保障机制。

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「镭射财经」获悉，建信消费金融开业后将推出三款消费贷产品，分别是建信福贷、建信数币贷和建信福分期，对应现金贷、数币贷和场景分期业务。目前建信消金已经申请了相关产品的注册商标。

建信消金是建设银行所属一级控股子公司，注册资本为人民币72亿元。其中，中国建设银行出资人民币60亿元，持股比例为83.33%；北京国资公司拟出资人民币8亿元，持股比例为11.11%；王府井拟出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。

从股东背景看，建信消金系完全国资系持牌消金公司，同时也是继中邮消金、中银消金之后，第三家由国有大行发起设立的银行系消金公司。

相比之下，建信消费金融的注册资本较高，超中邮消金和中银消金总和，在整个持牌消费金融公司中体量排在第三，可谓来势汹汹。

在高管人员配置上，建设银行从总行和分支行抽调个贷业务核心管理骨干，负责建信消费金融开业运营。根据监管批复信息，童学锋出任建信消费金融董事长，李建峰出任建信消费金融董事、总裁。童学锋为建设银行总行住房金融与个人信贷部资深经理、副总经理；李建峰为建设银行总行个人金融部(消费者权益保护部)副总经理。

业内人士分析，建信消费金融在业务模式上可能采取行销模式，承接建设银行个贷场景业务中的补充客户。具体到业务层面，也会得到各地分支行配合。

线上，建信消金可通过建行生活等渠道开展生态内获客；线下，分支行网点协助推广，可接卡中心和个贷业务拒量。

作为国有大行旗下的消金公司，建信消费金融资源禀赋占优，以消费金融牌照为载体，在资本优势的前提下，能对建行个贷业务快速渗透，触达相对下沉和次级的消金用户群体。

个贷业务本是建设银行的重点业务，房贷、信用卡、消费贷、个人经营贷规模在同业中靠前。建设银行2022年境内个人贷款8.24万亿元，同比增长4.37%，最大个人信贷银行地位持续巩固。其中，信用卡贷款9248.73亿元，同比增长3.2%；个人消费贷款2954.43亿元，同比增长26.81%。

更具想象力的是，建行生活场景端载体和建行快贷消费贷业务，为建信消费金融的运营提供了流量、场景和运营经验。其中建行生活活跃的消费场景为消费金融带来天然流量池。

建设银行在2021年推出“建行生活”App，建行生活连接C端、B端和G端，融合美食、外卖、商超、装修等生活服务场景服务，能与消费金融场景无缝对接。2023年一季度，建行生活注册用户数达1.06亿户，一季度累计承接136个城市政府消费券发放。

建设银行的消费贷业务依托建行快贷开展，快贷授信门槛较高，一般为房贷客户、建行代发客户、公积金客户或具有一定金融资产。快贷利率比较低，年化低至3.85%。

这也说明了建行以快贷为核心的消费贷业务覆盖客群有限，以业务弹性更大、风险容忍度更高的消费金融公司为载体，正好能与母行消费贷业务形成互补。

开业后，建信消费金融自营和助贷并举，业务有望快速起量。